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미국 엘에이 은퇴연금/ 은퇴플랜/은퇴준비 및 자산관리

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엘에이 은퇴준비 및 은퇴 자산관리 전문가 마이클 김

은퇴준비 전략



은퇴준비는 소득세 공제를 받은 자산(세전) 소득세를 이미 납부한 자산(세후)으로 구분해서 준비할 있습니다.



IRA (Individual Retirement Account)



특징 혜택




  • 불입금에 대해 소득세를 공제

  • 이자소득에 대한 세금도 인출시 까지 유예됨.

  • RMD(required minimum Distribution)(required minimum Distribution)의무인출조항

  • 일반적으로 파산시 보호되는 자산

  • ​​연간 불입 가능 금액 제한

  • 개인소득(MAGI) 대한 불입제한없음 회사에서 제공하는 은퇴플랜이 있는 경우 공제 금액에 제한(IRS 웹사이트 참조)



 



ROTH IRA



특징 혜택




  • 세후 자산을 이용

  • 이자소득에 발생분에 대해 비과세

  • 인출금 전액 비과세(필요조건에 부합시)

  • RMD(required minimum distribution)적용안됨 

  • 소득세 부과없이 상속가능

  • ​​연간 불입가능 금액 제한

  • 개인 소득(MAGI) 따른 불입제한



 



NQ(non-qualified)

After Tax Money ,Cash

Out of pocket money



 



특징 헤택




  • 여유자산을 은퇴목적으로 축척하는 경우를 말함

  • 소득세 공제 혜택 없음.

  • 인출시 수익발생분에 대해서만 소득세 부과

  • 59.5 인출 나이제한 없음

  • 인출이 자유로움

  • Annuity 상품을 이용할 경우 수익 발생분에 대해 소득세 부과 유예



 



 





은퇴자산 증식 계획​ 



Accumulation Focused Fixed Index Annuity



 




  • Protection From Market Risk



주가 지수 연계형 연금상품을 이용하신다면, 주식시장의 손실 위험을 피하고 원금을 보장하는 방식으로 자산 증식을 계획할 수 있습니다. 

 




  • Growth Potential



주가지수와 연계되어 주가지수의 상승시 이자를 제공하는 방식은 자산을 안전하게 증식할 수 있는 방안을 제시합니다. 






  • Lock In Interest Credits Each Contracting Anniversary



​이자 계산방식에 따라 1년 혹은 2년에 한번씩 이자/수익을 지급합니다. 시장 위험성이 없는 장점 때문에 한번 지급된 이자 혹은 수익금은 손실의 위험없이 안전하게 보호되면서 자라게 됩니다. 




  • Tax Deferral to Help Your Money Grow



연금상품에 투자할 경우 수익금에 대한 세금부과가 인출시 까지 연기됩니다. 그에 따라 복리로 증식이 가능합니다. 





제공상품

Multi Year Guaranty Annuity 단기확정 금리형 연금

Fixed Index Annuity  주가지수 연계형연





**최근의 연금상품들은 다양한 종류의 주가지수들을 상품에 연계하고 있습니다. 가입전에 담당에이전트와 각 회사의 상품의 특성을 세심히 확인하시기 바랍니다. 



** 주가 지수형 상품의 수익률은 확정되어있지 않으며 과거 수익률은 미래의 수익률보장의 근거로 사용하지 않습니다. 



 





노후 생활비 보장



Income Focused Annuity Plans



길어진 수명으로 인해 노후 생활비 보장이 한층 중요해 졌습니다.




  • Immediate Annuity 즉시 연금



가입 즉시 노후 생활비지급을 평생보장해 드립니다.






  • Lifetime Income Benefit Rider



확정이자를 통해 몇년 받으실 평생 노후 생활비를 가입과 동시에 확인 하실 있습니다.



가입하려는 상품이 어떤 이자계산 방식으로 노후 생활비를 지급하는지 가입전에  확인해 봐야 합니다





확정이자형 (Guaranteed Roll Up Rate): 확정된 이자를 제공하여 가입과 동시에 년후의 노후 생활비 평생 지급금액을 확인할 있습니다



- 시장연동형(Participating Rate) : 시장의 변동에 따라 이자가 증식되므로, 확정되지 않은 이자를 지급하며 노후 생활비 지급금액은 변동되는 단점이 있습니다. 또한 노후 생활비가 시장 상황에 따라 확정이자형 방식보다 많이 지급될 있는 가능성도 함께


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